Contents
はじめに：将来のためにお金を増やすってどういうこと？
ねえ、みんなは将来について考えたことある？ 「将来、こんなことしたいな」「あんなもの欲しいな」って、色々な夢があると思うんだ。でも、その夢を叶えるためには、お金ってすごく大切だよね。でも、「お金を増やす」って聞くと、なんだか難しそう、とか、危ないんじゃないか、って思う人もいるかもしれない。でも、実はそんなことないんだ。正しい知識を持って、賢くお金を増やす方法があるんだよ。
「なんで今、お金について考えるべきなの？」って思うかもしれないけど、実は、お金を増やすには「時間」がとっても大切なんだ。早く始めれば始めるほど、お金が増えるチャンスが大きくなるんだよ。だから、高校生のうちからお金について学ぶことは、将来の君の選択肢を広げる、とっても大切な一歩になるんだ。
この記事では、最近よく耳にする「NISA（ニーサ）」っていう制度について、高校生のみんなにも超わかりやすく解説していくよ。NISAは、国がみんなの「お金を増やしたい！」っていう気持ちを応援してくれる、とってもお得な制度なんだ。難しい言葉は使わないし、専門知識がなくても大丈夫。NISAの基本から、どうやって始めたらいいのか、どんなメリットやデメリットがあるのかまで、正直に、そして楽しく教えていくね。この記事を読めば、君もきっと「NISA、始めてみようかな！」って思えるはず。さあ、一緒に未来の自分に投資する第一歩を踏み出そう！
1. NISAってそもそも何？超わかりやすく解説！
1-1. NISAは「国の応援制度」！投資の利益に税金がかからないってどういうこと？
「NISA」って言葉、最近よく聞くけど、一体何のこと？って思ってる人も多いんじゃないかな。NISAっていうのは、「少額投資非課税制度（しょうがくとうしひかぜいせいど）」の略で、簡単に言うと、国がみんなの投資を応援してくれる特別な制度なんだ。
「投資」って聞くと、「株とかFXとか、なんか難しそう…」「損したらどうしよう…」って不安になる人もいるかもしれないね。確かに、投資にはリスクもある。でも、投資で得た利益には、普通は税金がかかるんだ。例えば、株を買って10万円儲かったら、その10万円から約20%（2万円くらい）が税金として引かれちゃうんだ。せっかく頑張って増やしたお金なのに、税金で減っちゃうのはちょっと残念だよね。
そこで登場するのがNISAなんだ！ NISAの口座を使って投資をすると、なんと、投資で得た利益に税金がかからないんだ！ つまり、10万円儲かったら、その10万円がまるまる君のものになるってこと。これはすごくない？ 国が「みんな、投資でお金を増やして、将来のために頑張ってね！」って応援してくれてる証拠なんだ。この「非課税」っていうのが、NISAの一番大きなメリットなんだよ。
1-2. 新NISAって何が変わったの？
NISAには、実は2024年から新しくなった「新NISA」っていう制度があるんだ。これまでのNISAと比べて、もっとお得に、もっと長く投資ができるようになったんだよ。
新NISAの大きな変更点はいくつかあるんだけど、特に注目してほしいのは次の2つだよ。
- 非課税保有限度額が大幅アップ！: これまでは年間で投資できる金額に上限があったんだけど、新NISAでは「生涯で投資できる金額」の上限が1800万円に増えたんだ。しかも、一度使った非課税枠は、投資した商品を売却すれば再利用できるようになるから、もっと柔軟に投資ができるようになったんだよ。
- 非課税保有期間が無期限に！: これまでのNISAは、非課税で投資できる期間が決まっていたんだけど、新NISAではその期間が「無期限」になったんだ。つまり、一度NISA口座で投資した商品は、ずっと非課税で持ち続けることができるようになったってこと。これは、長期でじっくりお金を増やしたい人にとっては、めちゃくちゃ嬉しい変更だよね。
そして、みんなに一番関係があるのが、新NISAは18歳から始められるってこと！ これまでのNISAは20歳からだったんだけど、新NISAからは18歳から口座を開設して投資を始めることができるようになったんだ。高校を卒業してすぐにでも始められるってことだね。早く始めれば始めるほど、お金が増えるチャンスが大きくなるから、これは本当に大きなチャンスなんだよ。
1-3. つみたて投資枠と成長投資枠って何？どっちを選べばいいの？
新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」っていう2つの投資枠があるんだ。なんだか難しそうに聞こえるけど、それぞれの特徴を知れば、どっちが自分に合っているかが見えてくるはずだよ。
- つみたて投資枠: これは、毎月決まった金額をコツコツと積み立てて投資していくための枠なんだ。国が「長期で、分散して、積立投資をすると、リスクを抑えながらお金を増やしやすいよ！」っておすすめしている投資方法で、投資できる商品も、比較的リスクが低いものに限定されているんだ。年間120万円まで投資できるよ。
- 成長投資枠: こっちは、個別株（会社の株）や投資信託（色々な会社の株や債券がセットになったもの）など、つみたて投資枠よりも幅広い商品に投資できる枠なんだ。年間240万円まで投資できるよ。自分で色々な商品を選んで、積極的に投資したい人向けの枠だね。
じゃあ、みんなにはどっちがおすすめなんだろう？ ずばり、「つみたて投資枠」から始めるのがおすすめだよ！
なぜかというと、つみたて投資枠は、「長期・積立・分散投資」っていう、投資の基本的な考え方に沿った投資ができるからなんだ。
- 長期: 短期間で儲けようとすると、どうしてもリスクが高くなる。でも、長い時間をかけて投資を続けることで、一時的な値動きに一喜一憂することなく、安定してお金を増やせる可能性が高まるんだ。
- 積立: 毎月決まった金額をコツコツ投資していくことで、高い時にたくさん買っちゃうリスクを減らせるんだ。これを「ドルコスト平均法」って言うんだけど、難しいことは考えずに、ただ毎月積み立てるだけでOK！
- 分散: 一つの商品だけに投資するんじゃなくて、色々な商品に分けて投資することで、もしどれか一つの商品の価値が下がっても、全体への影響を小さくできるんだ。卵を一つのカゴに盛るな、って言うのと同じだね。
つみたて投資枠で投資できる商品は、金融庁っていう国のお役所が「これなら初心者でも安心して長期投資できるよ！」って選んでくれたものばかりだから、投資の知識があまりなくても安心して始められるんだ。まずは「つみたて投資枠」で、コツコツお金を増やす体験をしてみるのが、賢いお金の増やし方への第一歩になるはずだよ！
2. NISAを始めるメリット・デメリットを正直に教えるね！
どんなに素晴らしい制度にも、良い面とそうでない面があるのは当然だよね。NISAも例外じゃないんだ。ここでは、NISAを始めることで得られる「すごいメリット」と、知っておくべき「デメリット」を正直に教えていくね。両方を知ることで、NISAをより賢く活用できるようになるはずだよ。
2-1. NISAのすごいメリット！将来の夢が近づくかも？
NISAの最大の魅力は、やっぱり投資で得た利益が非課税になること！ これは本当にすごいことなんだ。例えば、NISA口座で投資した商品が値上がりして10万円の利益が出たとしよう。もしNISAじゃなかったら、そこから約2万円の税金が引かれちゃうけど、NISAならその10万円がまるまる君の利益になるんだ。この税金がかからない分、普通に投資するよりも効率的にお金を増やせるってわけだね。
この非課税の恩恵は、特に「長期投資」と組み合わせると、ものすごく大きな力になるんだ。例えば、毎年少しずつ投資を続けて、それが何十年も経つと、利益が利益を生んで雪だるま式にお金が増えていく「複利（ふくり）」の効果が期待できるんだ。しかも、その増えた利益にも税金がかからないんだから、将来、君が「留学したい！」「起業したい！」「世界一周旅行に行きたい！」なんて夢を持ったときに、その夢を叶えるための大きな助けになってくれるかもしれないんだよ。
さらに、NISAは少額から始められるのも大きなメリット。月々100円からとか、1,000円からとか、お小遣いやアルバイト代の一部を使って、気軽に投資を始めることができるんだ。最初から大金を準備する必要はないから、投資初心者でも安心してスタートできるよ。少額でもコツコツ続けることが、将来の大きな財産につながるんだ。
2-2. NISAのデメリットも知っておこう！損することもあるの？
NISAはとても魅力的な制度だけど、もちろんデメリットもあるんだ。良い面だけじゃなくて、そうでない面もちゃんと知っておくことが、賢い投資家になるための第一歩だよ。
一番大切なデメリットは、やっぱり元本割れのリスクがあること。投資は、銀行預金とは違うんだ。銀行預金は、預けたお金が減ることは基本的にないよね。でも、投資は、株や投資信託の値段が上がったり下がったりするから、もし買った時よりも値段が下がってしまったら、元々のお金（元本）よりも減ってしまう可能性があるんだ。これを「元本割れ」って言うんだ。NISAは非課税になる制度であって、元本を保証してくれる制度ではないから、このリスクは常に頭に入れておく必要があるよ。
次に、損益通算ができないというデメリットもあるんだ。損益通算っていうのは、もし他の投資で損をしてしまったときに、その損とNISAで得た利益を相殺して税金を計算する、っていう仕組みのこと。でも、NISA口座で出た利益は非課税だから、そもそも税金がかからない。だから、もしNISA口座で損をしてしまっても、他の投資で得た利益と相殺して税金を安くすることはできないんだ。ちょっと複雑だけど、NISA口座は「非課税の特別な枠」だから、他の投資とは切り離して考える必要があるってことだね。
最後に、投資対象に制限があることもデメリットの一つかもしれない。特に「つみたて投資枠」では、国が定めた基準をクリアした、比較的リスクの低い投資信託にしか投資できないんだ。これは初心者にとっては安心材料でもあるんだけど、もし「もっと色々な株に投資してみたい！」とか「一攫千金を狙いたい！」って思う人にとっては、物足りなく感じるかもしれないね。ただ、みんなには、まずはリスクの低い商品から始めるのがおすすめだから、この制限はむしろメリットと捉えることもできるよ。
これらのデメリットを理解した上で、NISAを始めるかどうか、どんな風に活用していくかを考えることが大切だよ。リスクを理解して、自分に合った方法で賢くお金を増やしていこう！
3. NISAを始めるためのステップ！
NISAのメリットとデメリットがわかったところで、「よし、NISA始めてみようかな！」って思った人もいるんじゃないかな？ でも、「具体的にどうすればいいの？」って疑問に思うよね。大丈夫！ ここでは、みんながNISAを始めるための具体的なステップを、一つずつ丁寧に解説していくよ。
3-1. まずは証券会社の口座を開設しよう！
NISAを始めるには、まず「証券会社」っていうところで専用の口座を開く必要があるんだ。証券会社っていうのは、株や投資信託などを売買するための場所を提供してくれる会社のことだよ。銀行とはちょっと違うから注意してね。
証券会社を選ぶときのポイントはいくつかあるよ。
- 手数料: 投資信託を買ったり売ったりするときにかかる手数料は、証券会社によって違うんだ。できるだけ手数料が安いところを選ぶのがおすすめだよ。最近は、ネット証券を中心に手数料が無料のところも増えているから、調べてみよう。
- 商品ラインナップ: どんな投資信託を取り扱っているかも重要だね。特に「つみたて投資枠」で投資できる商品は、金融庁が選んだものに限定されているから、自分が投資したい商品があるか確認しておこう。
- 使いやすさ: ウェブサイトやアプリの使いやすさも大切だよ。みんなが直感的に操作できるような、わかりやすい画面の証券会社を選ぶと、ストレスなく投資を続けられるはずだ。
口座開設に必要なものは、主に次の3つだよ。
- マイナンバーカード（または通知カードと身分証明書）: 本人確認のために必要だよ。
- 本人確認書類: 運転免許証やパスポートなど。
- 銀行口座: 投資するためのお金を入金したり、利益を出金したりするための銀行口座が必要だよ。
そして、NISA口座を開設する上で、注意してほしいのが、親の同意が必要な場合があること。18歳になったばかりだと、まだ親の同意が必要な証券会社もあるから、口座開設の前に必ず親に相談して、一緒に手続きを進めるようにしよう。
3-2. どんな商品を選べばいいの？初心者におすすめはこれ！
証券会社の口座を開設したら、いよいよ投資する商品を選ぶステップだね。たくさんの商品があって迷っちゃうかもしれないけど、初心者、特に高校生のみんなには、「投資信託」、それも「インデックスファンド」っていうのが断然おすすめだよ！
「投資信託」っていうのは、たくさんの人から集めたお金を、プロの投資家が代わりに運用してくれる商品のこと。色々な会社の株や債券に分散して投資してくれるから、一つの会社がダメになっても、全体への影響が小さくなるんだ。つまり、リスクを抑えながら投資ができるってわけだね。
その中でも「インデックスファンド」っていうのは、日経平均株価とか、アメリカのS&P500っていう株価指数（たくさんの会社の株価を平均したもの）と同じような値動きを目指す投資信託のことなんだ。プロの投資家が「この株が上がるぞ！」って予想して売買するよりも、インデックスファンドの方が、手数料も安くて、長期的に安定したリターンが期待できるって言われているんだよ。難しい知識がなくても、世界経済の成長の恩恵を受けられるのが魅力だね。
投資信託を選ぶときには、次の3つの考え方を意識しよう。
- 長期: 短期間で儲けようとせずに、長い目で見てお金を増やすことを目指そう。数十年単位で考えるのが理想だよ。
- 積立: 毎月決まった金額をコツコツと積み立てていこう。そうすることで、高い時にたくさん買ってしまうリスクを避けられるんだ。
- 分散: 一つの商品に集中して投資するのではなく、色々な商品や地域に分けて投資しよう。例えば、日本だけでなく、アメリカや世界全体の株に投資するインデックスファンドを選ぶのも良い方法だよ。
この「長期・積立・分散投資」の考え方で、インデックスファンドに投資するのが、初心者にとって最もリスクを抑えながら、効率的にお金を増やす賢い方法なんだ。
3-3. 実際にNISAで投資を始めてみよう！
証券口座も開いて、投資する商品も決まったら、いよいよ実際にNISAで投資を始めてみよう！ 最初はドキドキするかもしれないけど、大丈夫。まずは少額から始めるのがポイントだよ。
例えば、毎月5,000円とか、1万円とか、無理のない範囲で金額を決めて、コツコツと積み立てていこう。アルバイト代の一部をNISAに回す、なんていうのも良い方法だね。少額でも、長く続けることで、複利の効果で雪だるま式にお金が増えていく可能性があるんだ。
そして、積立投資には「ドルコスト平均法」っていう考え方があるんだ。これは、毎月決まった金額で投資信託を買い続けることで、価格が高い時には少なく、価格が安い時には多く買うことになるから、平均購入価格を抑えることができるっていう方法なんだ。難しい計算は必要なくて、ただ毎月同じ金額を積み立てるだけで、自然とこの効果が得られるんだよ。だから、市場の動きに一喜一憂せずに、淡々と積み立てを続けることが大切なんだ。
NISAは、君の将来の夢を応援してくれる素晴らしい制度だよ。まずは一歩踏み出して、少額からでもいいから、賢いお金の増やし方を体験してみてほしいな。
4. NISAを始める前に知っておきたいことQ&A
NISAについて色々と学んできたけど、まだ疑問や不安がある人もいるかもしれないね。ここでは、NISAを始める前に知っておきたい、よくある質問に答えていくよ。
Q. 途中でやめることはできる？
A. もちろん、いつでもやめることができるよ！ NISAは、一度始めたら途中でやめられない、なんてことはないから安心してね。もし急にお金が必要になったり、投資を続けるのが難しくなったりしたら、いつでも投資している商品を売却して、現金に戻すことができるんだ。ただし、売却した時に元本割れしてしまう可能性もあるから、その点は注意が必要だよ。また、売却して空いた非課税枠は、新NISAでは再利用できるようになったから、また余裕ができたら投資を再開することもできるんだ。
Q. どんなことに注意すればいい？
A. NISAはとてもお得な制度だけど、いくつか注意しておきたい点があるよ。
- 元本割れのリスク: これは一番大切なことだね。投資には元本割れのリスクがあることを常に頭に入れておこう。無理のない範囲で、余剰資金（すぐに使う予定のないお金）で投資することが大切だよ。
- 長期投資を意識する: 短期的な値動きに一喜一憂せず、長い目で見てお金を増やすことを意識しよう。一時的に価格が下がっても、焦って売却せずに、じっくりと持ち続けることが大切だよ。
- 情報収集を続ける: 投資の世界は常に変化しているから、新しい情報にアンテナを張って、学び続けることが大切だよ。ただし、SNSなどで流れてくる怪しい情報には注意して、信頼できる情報源から学ぶようにしよう。
- 分散投資を心がける: 一つの商品に集中して投資するのではなく、色々な商品に分散して投資することで、リスクを抑えることができるよ。
Q. 親に相談するべき？
A. はい、必ず親に相談しよう！ 特に、高校生のみんながNISAを始める場合、証券会社によっては親の同意が必要になることが多いんだ。それに、お金の話は家族でしっかり話し合うことが大切だよ。NISAについて親に説明することで、君自身もNISAへの理解が深まるし、親も君の将来を真剣に考えてくれるはずだ。もしかしたら、親もNISAに興味を持って、一緒に始めてくれるかもしれないね！
まとめ：NISAで未来の自分に投資しよう！
ここまで読んでくれてありがとう！ NISAについて、少しは理解が深まったかな？
NISAは、国がみんなの資産形成を応援してくれる、とってもお得な制度だよ。投資で得た利益に税金がかからないっていうのは、本当にすごいメリットなんだ。そして、2024年から始まった新NISAは、これまでよりももっとお得に、もっと長く投資ができるようになったから、高校生のみんなにとっては、まさに「今がチャンス！」なんだ。
「投資」って聞くと、なんだか遠い世界の話に感じるかもしれないけど、NISAは少額から始められるし、つみたて投資枠なら比較的リスクの低い商品にコツコツ投資できるから、初心者でも安心して始められるんだ。早く始めれば始めるほど、お金が増えるチャンスが大きくなる「時間の力」を味方につけることができるよ。
将来、君がどんな夢を叶えたいのか、どんな大人になりたいのか、色々な想像を膨らませてみてほしい。NISAは、その夢を叶えるための「強力なツール」の一つになるはずだ。もちろん、投資にはリスクもあるから、無理のない範囲で、そしてしっかりと学びながら、賢くお金を増やしていこう。
未来の自分に投資する第一歩を、このNISAから始めてみない？ 君の明るい未来を心から応援しているよ！
コメント