「もし100万円あったら、あなたは何に使いますか？」

投資に回す。
貯金しておく。
全部NISAに入れる。

きっと、いろいろな答えが思い浮かぶと思います。

でも実は、100万円をどう使うかよりも大切なのは、“どう考えて使うか”です。

なぜなら、多くの人がお金でつまずく原因は、「お金が足りないから」ではなく、お金の使い方が偏っているからです。

私は、お金には次の「5つの力」が必要だと考えています。

• 守る力
• 貯める力
• 増やす力
• 稼ぐ力
• 使う力

この記事では、この「5つの力」を使って、100万円をどう使い分けると、失敗しにくく、人生が安定するのかを、投資初心者にもわかるように解説していきます。

なぜ「100万円」は考え方次第で価値が変わるのか

100万円は、正直なところ、

• 人生を一発で変えるほど大きくはない

• でも、軽く扱っていい金額でもない

とても“中途半端”な金額です。

だからこそ、

• 一気に増やそうとして失敗する人
• 逆に怖くて何もできない人

に分かれます。

ここで重要なのは、100万円を「増やすためのお金」と考えないことです。

100万円は、お金との付き合い方を整えるための資金と考えるほうが、圧倒的にうまくいきます。

結論：100万円は「役割」で分けると失敗しない

投資初心者・会社員・家族持ちの人におすすめなのが、次の配分です。

この配分のポイントは、どれか一つに全振りしていないことです。
それぞれの力に役割を持たせることで、人生が不安定になるリスクを大きく下げられます。

① 守る力｜30万円 ― お金を「減らさない」ことが、すべての土台

最初に確保するのは、守る力です。

この30万円は、投資にも使いませんし、増やすことも考えません。
役割はただ一つ。「安心して判断するためのお金」です。

相場が下がったとき、収入が一時的に減ったとき、想定外の出費があったとき。
この30万円があるだけで、人は冷静でいられます。

逆に、このお金がない状態で投資を始めると、

• 少し下がっただけで不安になる
• 「今売らないとヤバい」と感じる
• 本来しなくていい判断をしてしまう

こうして、自分で損を作ってしまうのです。
投資の失敗の多くは、知識不足ではなく「守る力不足」から起きます。

② 貯める力｜10万円 ― 貯金は「気合」ではなく「仕組み」

次に必要なのが、貯める力です。

この10万円は「ただ置いておくお金」ではありません。
目的は、お金が自然に残る仕組みを作ることです。

• 毎月、決まった日に自動で別口座へ移す
• 先に貯めて、残りで生活する

この流れを作るための“種銭”が、この10万円です。

貯められない人の多くは、意志が弱いのではありません。
仕組みを持っていないだけです。

③ 増やす力｜40万円 ― 投資は「増やす力」ではなく「耐える力」

ここが、いわゆる投資のパートです。
ただし大切なのは、一気に40万円を入れないことです。

• 時間を分ける
• 金額を分ける
• 感情を入れない

例えば、

• 月4万円ずつ10か月
• 月3万円ずつ1年強

というように、分割して使います。この買い方に慣れることで、平均購入単価を結果的に安く抑えることができ、かつ思考もあまり必要ではないので、おすすめの買い方です。

この40万円の役割は、「大きく増やすこと」ではありません。

• 値動きに慣れる
• 投資を生活の一部にする
• 長期視点を体感する

投資で一番大切なのは、続けられることです。
増やす力とは、我慢する力であり、耐える力でもあります。

④ 稼ぐ力｜10万円 ― お金の「回復力」を持つという考え方

次は、稼ぐ力です。

この10万円は、未来の収入を作るためのお金です。

• 副業の初期費用
• 学習への投資
• 作業効率を上げる環境づくり

稼ぐ力があると、人生は一気に安定します。

• 投資で失敗しても立て直せる
• 貯めるスピードが上がる
• 選択肢が増える

つまり、稼ぐ力は「お金の回復力」です。ちなみに私は本業以外でも稼ぐ力を作りたかったので、ボーナスの一部を使ってパソコンを買い、サーバーを借り、ブログ運営を行なっています。そのほかにも駐車場の貸し出しでも稼いでいます。

⑤ 使う力｜10万円 ― お金は、使って初めて意味を持つ

最後が、使う力です。

使う力が弱いと、

• お金はあるのに満足感がない
• 何のために増やしているかわからない
• 人生が楽しく感じられない

状態になりがちです。

この10万円は、例えば次のようなものに使ってください。

• 家族との時間
• 経験
• 健康
• 自己投資

「このお金は良い使い方だった」と思える経験は、人生全体の満足度を底上げします。私は家族で遊びに出かける、過ごす時間を大切にしています。自分が稼いだお金で子供達を遊びに連れて行き、笑顔で遊ぶ姿を見た時は変え難いものがあります。

TikTokでも上げているので、よかったらフォローしてください。

@sukati0912

なぜこの配分は「失敗しにくい」のか

理由は3つあります。

1. 一度にすべてを失わない
2. 感情が暴走しにくい
3. 学びが次につながる

この100万円は、増やすためだけのお金ではありません。
お金との付き合い方を学ぶための「練習資金」です。

まとめ｜100万円は「人生の安定装置」

100万円は、人生を一気に変える金額ではありません。

でも、

• お金の不安を小さくし
• 判断を安定させ
• 将来の選択肢を広げる

には、十分な力があります。

大切なのは、「増やすこと」ではなく、「整えること」。

この5つの力を意識して使い分けることで、
お金はあなたの敵ではなく、味方になります。

まずはこの100万円で、あなた自身の「お金の型」を作ってみてください。
そこから先の人生は、きっと今より穏やかで、自由になります。